Что такое залоговый кредит

Что такое залоговый кредит? Этим термином определяется выдача денежных средств финансовой организацией под заложенное имущество. Закладывать можно жилую или коммерческую недвижимость, транспортное средство или действующий депозит в банке. Для каждой формы кредитования имеется свой максимальный размер, который могут устанавливать заимодавцы. Условия предоставления будут тоже различаться.

Недвижимость как предмет залога

Недвижимое имущество часто фигурирует в кредитных договорах с обеспечением. Займ может составлять до 80 % закладываемой собственности. Существует несколько способов получения денег. Среди них выделяют:

1. Банковский кредит. Доступны предложения с подтверждением дохода и без. В первом случае у заемщиков возникает обременение, согласно которому теряется право распоряжаться жилым или нежилым объектом. Низкая процентная ставка компенсирует полную проверку платежеспособности и кредитной истории. Во второй ситуации проявляется лояльное отношение к справкам по месту работы или отчетности перед налоговым органом, что экономит время на бумажную волокиту. Но предложение распространяется не на всех. К тому же высокие проценты и переплаты делают кредит без сведений о заработке не таким привлекательным.
2. Залоговое кредитование у микрофинансовых фирм. Займы выдаются быстро и на минимальных требованиях. Сроки кредитования обычно короткие, но допускается пролонгация. Среди недостатков отмечают много неблагонадежных компаний, которые действуют под видом МФО на рынке финансовых услуг.

Закладывать недвижимость можно любую: квартиры, земельные участки, домовладения и т. п. Главное, чтобы было зарегистрировано право собственности. В отношении загородных домов стоит учитывать тот факт, что в залог они принимаются вместе с участком земли, на котором расположены.

Что касается нежилого сектора, то кредиторы не всегда готовы предоставить кредит под залог офисных, торговых или складских помещений. Дело в том, что сделка заключается с юридическими лицами, а целью ссуды может стать развитие предпринимательской деятельности. Это означает, что оценка рисков кредитным учреждением будет другая, и в соответствии с ней меняются условия предоставления.

Варианты займов через автоломбарды

До 70 % от стоимости транспортного средства можно получить, если обратиться в ломбард. Обычно к такому способу прибегают, когда срочно нужны финансы и речь идет о небольшой сумме. Оформить сделку можно в течение 2 часов, а схема погашения долговых обязательств комфортна для клиента, поэтому указанный вид кредита под залог популярен среди граждан.

Заложить можно не только легковые автомобили. Мотоциклы, водная техника (яхты, катера, лодки), специализированная техника (тракторы, самосвалы) также доступны для оформления.

Ломбардные ссуды не требуют расширенного пакета документов. Нужен только паспорт и документация на автомобиль. Внимание следует обратить на надежность организации, куда поступает обращение, ведь мошеннических компаний в этой сфере много.

Подготовиться надо и к оценочной стороне вопроса. Выделяют категории, по которым оценивают транспортное средство:

• возраст. Для иномарок в этом плане ограничений нет, а вот машины отечественного производства заложить можно, если они вышли не ранее 2004 года;
• исправность. Это обязательная часть перед тем, как озвучить сумму договора. Стоимость машины будет зависеть от исправной работы всех запчастей. В залог не принимается техника в нерабочем состоянии;
• юридическая чистота. Проверка проводится по всем базам на предмет угона, обременений, проблем с переоформлением и прочего.

Кредит под залог машины имеет много преимуществ. Среди них следует отметить индивидуальный подход, так как клиенты самостоятельно подбирают себе оптимальный вариант займа. Отсутствие скрытых комиссий также является плюсом, ведь в отличие от банковской структуры расчеты с ломбардом прозрачны и отражены в договоре.

Депозитный кредит

Вид кредитования считается выгодным. Заемщик получает возможность не доказывать свое материальное благополучие, ведь наличие вклада и есть «то самое доказательство».

Закладывать свой депозит стоит в следующих случаях:

• вклад не предполагает расходные операции без потери прибыли, а ждать окончания срока невозможно из-за срочности. Деньги могут понадобиться на лечение, оплату образования, ремонт авто и др.;
• улучшение кредитной истории. Клиент, который имел просрочки по платежам за кредит в прошлом, хочет увеличить свой рейтинг. Успешный процесс погашения — гарантия новой записи об ответственности гражданина, когда речь заходит о возврате долга.

Депозитный счет, как предмет залогового имущества имеет перечень особенностей:

• максимум можно оформить до 95 % от суммы вклада;
• ставочная позиция будет на 2–5 % выше по кредиту, чем процент по вкладам;
• простое оформление — наличие паспорта и договора на размещение сбережений.

Выводы

Залоговое кредитование является выгодным предложением. Однако при отдельном способе получения займа стоит учитывать нюансы и внимательно изучать все аспекты подписанных документов. Размеры ставок, комиссионные выплаты, возможность рефинансирования и пролонгации — все это необходимо узнавать до момента заключения сделки. О финансовом учреждении следует заранее навести справки или почитать отзывы в интернете.