Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами от 26.04.2005 № 3981

Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг УКРАИНЫ

РАСПОРЯЖЕНИЕ

26.04.2005 № 3981

Зарегистрировано в Министерстве
юстиции Украины
14 мая 2005
под № 565/10845

Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами

{С изменениями, внесенными в связи с Распоряжениями
Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг
№ 5319 от 02.02.2006
№ 499 от 10.04.2008
Распоряжениями Национальной комиссии,
осуществляющей государственное регулирование
в сфере рынков финансовых услуг
№ 2421 от 27.11.2012
№ 793 от 14.04 .2016
№ 3120 от 15.12.2016 }

Согласно Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и с целью введения единых условий и правил осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг ломбардами, введения требований к ломбарду как финансового учреждения, установления критериев учетной и регистрирующей системы ломбарда Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины постановила:

1. Утвердить Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами (прилагается).
2. Ломбардам до 1 июля 2006 года привести свое полное наименование и деятельность в соответствие с требованиями подпункта 2.1.6 пункта 2.1 раздела 2 Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами.

{Распоряжение дополнено пунктом 2 в соответствии с Распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 5319 от 02.02.2006 }

3. Юридическому управлению (Ткаченко Д.В.) вместе с департаментом надзора за кредитными учреждениями (Оленчик А.Я.) обеспечить представление этого распоряжения в Министерство юстиции Украины для государственной регистрации.
4. Управлению организационно-аналитического обеспечения работы руководителя (Шевченко Т.М.) обеспечить публикацию настоящего распоряжения в средствах массовой информации после его государственной регистрации.
5. Контроль за выполнением настоящего распоряжения возложить на члена Комиссии — директора департамента надзора за кредитными учреждениями Оленчика А.Я.
6. Указанное Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами действует до вступления в силу специального закона, регулирующего деятельность ломбардов.

Положение 
о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами

{В тексте Положения слово «Госфинуслуг» заменено словом «Нацкомфинуслуг» согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 2421 от 27.11.2012 }

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», Положения о Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг , утвержденного Указом Президента Украины от 23 ноября 2011 года № 1070, Положения о Государственном реестре финансовых учреждений , утвержденного распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 28 августа 2003 года № 41, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 11 сентября 2003 по 797/8118 (с изменениями) (далее — Положение о Государственном реестре финансовых учреждений) и других нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере предоставления финансовых услуг.

{Преамбула в редакции Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 2421 от 27.11.2012 }

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение определяет перечень видов деятельности ломбарда, требования к ломбардам для оказания финансовых услуг, требования к учетной и регистрирующей системы ломбарда.

1.2. В этом Положении понятия употребляются в таком значении:

• ломбард — финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарда;
• {Абзац третий пункта 1.2 раздела 1 исключено на основании Распоряжение Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }
• сопутствующие услуги ломбарда — услуги, которые являются предпосылкой предоставления финансового кредита или вытекающие из его предоставления;
• страхование предмета залога — заключение договора между ломбардом и страховой компанией или между заемщиком и страховой компанией о страховании предмета залога, предоставленного в качестве обеспечения финансового кредита ломбарда, за счет и в интересах владельца предмета залога на срок действия договора финансового кредита;
• обособленные подразделения ломбарда — филиалы и отделения, расположенные вне местонахождения ломбарда и осуществляют все или часть его функций по предоставлению финансовых и сопутствующих услуг ломбарда;
• {Абзац пункта 1.2 раздела 1 в редакции Распоряжения Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 }
• финансовый кредит ломбарда — предоставление ломбардом средств в заем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент;
• учетная система ломбарда — автоматизированный реестр данных о потребителях услуг ломбарда;
• регистрирующая система ломбарда — автоматизированный реестр данных об операциях потребителей услуг ломбарда;
• помещение — часть нежилого внутреннего объема здания, ограниченная строительными элементами, с возможностью входа и выхода, которая используется ломбардом или его обособленным подразделением при предоставлении финансовых и сопутствующих услуг ломбарда и для хранения заложенного имущества.

{Пункт 1.2 раздела 1 дополнена новым абзацем согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

1.3. Другие понятия в настоящем Положении применяются в соответствии с требованиями Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», Положения о Государственном реестре финансовых учреждений .

2. Требования к ломбардам для оказания финансовых услуг

2.1. Для предоставления финансовых услуг ломбард должен отвечать следующим требованиям:

2.1.1. Деятельность ломбарда должна соответствовать требованиям законодательства о финансовых услугах.

2.1.2. Должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений.

2.1.3. В случае необходимости, иметь лицензию на предоставление определенных видов финансовых услуг.

2.1.4. Иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке.

2.1.5. Учредительные документы ломбарда должны соответствовать требованиям законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые предоставляет ломбард.

2.1.6. В полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард».

Запрещается использовать наименование, тождественные существующим наименованием ломбардов, как полные, так и сокращенные, и торговые марки других ломбардов, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, при отсутствии на это законных оснований, а также производные от наименований, торговых марок, если такое использование вводит в заблуждение потребителей финансовых услуг и других лиц.

{Подпункт 2.1.6 пункта 2.1 раздела 2 в редакции Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.1.7 Не проводить любой другой предпринимательской деятельности, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов.

2.1.8. Иметь собственную учетную и регистрационную системы, отвечающие требованиям настоящего Положения.

Данные учетной и регистрационной систем ломбарда на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.

{Подпункт 2.1.8 пункта 2.1 раздела 2 в редакции Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.1.9. В своей деятельности соблюдать требования действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей.

2.1.10. Ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии с статьи 14 Закона Украины «О хозяйственных обществах» и формировать из-за обесценения (обесценения) активов соответствующий резерв в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности с учетом требований Налогового кодекса Украины .

{Пункт 2.1 раздела 2 дополнен подпунктом 2.1.10 согласно Распоряжению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 ; в редакции Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.1.11. Иметь собственный капитал в размере не менее 500 000 гривен, а в случае наличия у ломбарда обособленных подразделений — не менее 1000000 гривен.

{Пункт 2.1 раздела 2 дополнен подпунктом 2.1.11 согласно Распоряжению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 ; в редакции Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.2. При осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарда запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц — участников ломбарда.

{Раздел 2 дополнен новым пунктом 2.2 согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.3. Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях.

{Раздел 2 дополнен новым пунктом 2.3 согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 3120 от 15.12.2016 }

2.4. Предоставление финансовых услуг может осуществляться по местонахождению ломбарда и / или его обособленных подразделений.

{Раздел 2 дополнен пунктом связи с Распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 }

2.5. Обособленные подразделения ломбарда для оказания финансовых услуг должны соответствовать следующим требованиям:

2.5.1. Информация об обособленных подразделениях ломбарда должна быть внесена в Государственный реестр финансовых учреждений.

2.5.2. Наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований записи о государственной регистрации создания обособленного подразделения ломбарда.

{Пункт 2.3 раздела 2 дополнен новым подпунктом согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 793 от 14.04.2016 }

2.5.3. Деятельность обособленных подразделений должна отвечать требованиям законодательства о финансовых услугах.

2.5.4. Мать учетную и регистрационную систему, отвечающую требованиям, установленным настоящим Положением.

2.5.5. Положение об обособленных подразделениях должны содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые могут предоставлять эти подразделения.

2.5.6. В своей деятельности соблюдать требования законодательства, в частности о защите прав потребителей.

{Раздел 2 дополнен пунктом связи с Распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 }

3. Финансовые услуги ломбарда. сопутствующие услуги ломбарда

3.1. К финансовым услугам ломбарда относятся:

— предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств

— предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

3.2. К сопутствующим услугам ломбарда, если иное не установлено законом, относятся:

— оценка заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора;

— предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;

— реализация заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.

Деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит лицензированию в соответствии с законодательством.

3.3. Договор о предоставлении финансового кредита ломбардом должен соответствовать требованиям, установленным законодательством, и в соответствии с статьей 6 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» должен содержать:

{Абзац первый пункта 3.3 раздела 3 редакция Распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 }

— наименование, местонахождение и реквизиты — для ломбарда, фамилия, имя, отчество физического лица, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность, и данные о месте проживания — для физических лиц;

— предмет договора;

— права и обязанности сторон;

— сумму финансового кредита;

— дату предоставления финансового кредита;

— срок пользования финансовым кредитом

— дату возвращения финансового кредита;

— ответственность сторон;

— основания для пролонгации, прекращения действия и расторжения договора;

— подписи сторон.

3.3.1. Кроме этого, в договоре должно быть указано:

— процент за пользование финансовым кредитом

— ссылка на договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита;

— ссылка на договор страхования предмета залога при наличии;

— отметка об ознакомлении заемщика с внутренними правилами или положением о предоставлении финансовых услуг ломбардом.

3.3.2. Договоры о предоставлении финансовых кредитов ломбарда могут содержать и другие условия, по соглашению сторон.

Договор о предоставлении финансового кредита и договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита, могут быть оформлены как один документ. Этот документ по форме и содержанию должен соответствовать требованиям, установленным в этом разделе.

{Подпункт 3.3.2 пункта 3.3 раздела 3 дополнен абзацем вторым согласно Распоряжению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 499 от 10.04.2008 }

3.4. Ломбард определяет процентные ставки по кредитам и плату за сопутствующие услуги, предоставляемые ломбардом.

3.5. Лицо, являющееся членом органа управления или служащим ломбарда, может заключать договоры с этим ломбардом о предоставлении такому лицу финансового кредита на условиях, не отличаются от обычных.

{Пункт 3.6 раздела 3 исключено из Распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 5319 от 02.02.2006 }

3.6. Заемщик вправе досрочно погасить сумму предоставленного кредита, при этом проценты за пользование финансовым кредитом начисляются в соответствии со сроком фактического пользования финансовым кредитом.

3.7. Страхование предмета залога осуществляется по взаимному согласию сторон. Отказ от страхования предмета залога заемщиком не может быть основанием для отказа в предоставлении финансового кредита.

4. Требования к учетной и регистрирующей системы ломбарда

4.1. Учетная и регистрирующая система ломбарда ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, обеспечивает учет потребителей услуг ломбарда и осуществляет регистрацию их операций.

4.2. Техническое обеспечение ломбарда должно обеспечивать функционирование учетной и регистрирующей систем ломбарда и создаваться на основе компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учета в этих системах.

Состав и структура технического обеспечения определяются ломбардом самостоятельно, исходя из его возможности постоянно соблюдать требования к учетной и регистрирующей систем, установленных Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, защиты от несанкционированного доступа.

{Абзац второй пункта 4.2 раздела 4 с изменениями, внесенными согласно Распоряжению Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 2421 от 27.11.2012 }

Ломбард должен обеспечить защиту информации в учетной и регистрирующей системах с целью предотвращения каких-либо изменений по данных, зафиксированных после осуществления операций средствами программного обеспечения.

Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования базы данных. Резервные копии должны храниться на отдельном носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.

Доступ к программному обеспечению данных учетной и регистрирующей систем ломбарда должен быть ограниченным и разрешаться только определенном персоналу.

Для защиты от несанкционированного доступа к базам данных учетной и регистрирующей систем ломбард должен разработать порядок установления соответствующих паролей.

4.3. Данные учетной системы ломбарда должны содержать следующую информацию о физическом лице — потребителя услуг:

— фамилия, имя, отчество физического лица;

— данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность;

— место жительства физического лица.

4.4. Данные регистрирующей системы ломбарда должны содержать информацию о:

— дату и номер договора;

— срок действия договора;

— дату окончания действия договора;

— краткое описание предмета залога;

— дату предоставления услуги;

— вид услуги;

— сумму услуги;

— дату обращения взыскания на предмет залога;

— сумму к возвращению залогодателю;

— задолженность по договору.

4.5. Программное обеспечение учетной и регистрирующей систем ломбарда должно осуществлять обработку данных и обобщать ежеквартальную статистическую информацию:

— общей суммы предоставленных финансовых кредитов в разрезе предметов залога, которые обеспечивают (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, бытовой техники, другого имущества);

— общей суммы погашенных финансовых кредитов в разрезе способов погашения (погашено денежными средствами, за счет предмета залога);

— общей суммы полученных процентов за пользование финансовым кредитом в разрезе способов погашения (погашено денежными средствами, за счет предмета залога);

— общей суммы уплаченных неустоек в разрезе способов погашения (погашено денежными средствами, за счет предмета залога);

— дохода, полученного за предоставление услуг по хранению имущества;

— дохода, полученного за оказание услуг по оценке заложенного имущества;

— дохода по агентским договорам со страховыми компаниями;

— дохода по реализации заложенного имущества;

— общего количества предоставленных финансовых кредитов в разрезе предметов залога, которые обеспечивают (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, бытовой техники, другого имущества).

4.6. Данные учетной и регистрирующей систем предоставляются:

1) физическому лицу — потребителю услуг по услугам, которые она получала, на основании письменного запроса или другому лицу по письменному разрешению физического лица — потребителя услуг;

2) по решению, определением или постановлением суда;

3) органам государственной власти и местного самоуправления в соответствии с законодательством.

4.7. Информация о деятельности ломбарда предоставляется ломбардом согласно законодательству.

4.8. Программное обеспечение учетной и регистрирующей систем ломбарда должно обеспечивать экспорт информации в формате, определенном Нацкомфинуслуг, при формировании информации, подаваемой в Нацкомфинуслуг соответствии с законодательством.

5. Порядок контроля за соблюдением требований настоящего Положения

5.1. Контроль за соблюдением требований настоящего Положения осуществляется Нацкомфинуслуг в соответствии с законодательством Украины.

5.2. В случае выявления нарушений при осуществлении контроля за соблюдением требований настоящего Положения к ломбардам применяются меры воздействия, предусмотренные законодательством Украины.

{Положения дополнен разделом 5 связи с Распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг № 5319 от 02.02.2006 }