Подготовка к оформлению кредита: что нужно знать?

Кредиты занимают в нашей жизни отдельное место. Поскольку не всегда удается отложить требуемую сумму, оформить, например, ипотеку или автокредит очень удобно. Не нужно ждать несколько лет — это можно сделать уже сегодня. Но если такие траты станут бесконтрольными – финансовых проблем не избежать. Потому оформление кредита – решение хорошо обдуманное, взвешенное.

Специалисты сервиса онлайн-займов Твої Гроші предоставили ряд ключевых моментов, которые должен усвоить потенциальный клиент кредитных организаций.

Экономическая ситуация в стране

Для начала неплохо оценить финансовую ситуацию в стране и мире. Ведь наша экономика не развивается обособленно, все взаимосвязано, поэтому важно проследить – не наблюдается ли в мире кризисных тенденций. К тому же, если экономика растет, значит, в ближайшее время будет меньше проблем с безработицей, и курсы валют сильно меняться не будут. Другое дело, если в экономике наблюдаются трудности, в стране высокий уровень инфляции и никто не уверен в финансовой стабильности завтрашнего дня.

Также следует анализировать то, на какую сумму и срок Вы планируете брать кредит. Ведь одно дело, если кредит берется на 3-6 месяцев, на незначительную сумму, и совершенно другое, если это ипотечный кредит сроком на 10-15 лет. Учитывая возможную нестабильность в стране и риск остаться без доходов, есть смысл вообще отложить этот вопрос до лучших времен.

В каком банке лучше оформлять кредит?

Поскольку все банки работают в равных условиях, то важен не столько банк, сколько те условия кредитования, которые он предлагает.

И здесь стоит быть предельно внимательными. Несмотря на то, что банки в обязательном порядке должны включать все проценты, комиссии в общую стоимость кредита, некотором все же удается обойти эту норму.

Так, часто тем, кто обращается за кредитом впервые, навязывают дополнительные услуги. Например, оформление банковской карты. И только потом выясняется, что это кредитная карта, с самым невыгодным кредитным тарифом, активировав которую, автоматически на нее будет ежемесячно начисляться плата за обслуживание 50-60 грн. Хотя изначально клиент обратился в банк с другой целью.

Потому особое внимание следует обращать на предложения, напрямую никак не связанные с процессом получения Вами кредита, поскольку впоследствии за это придется выложить немалую сумму денег.

Не смотрите только на ставку

Многие заемщики думают: “Здесь все просто — чем ниже процентная ставка, тем выгоднее”.

Отчасти это действительно так. Но кроме процентной ставки существуют дополнительные комиссии, которые могут начисляться в разных случаях, а также так называемые плавающие ставки.

Часто плавающие ставки используются при рефинансировании. И когда происходит досрочное погашение кредита, ставка пропорционально уменьшается, таким образом, уменьшается стоимость кредита для заемщика.

По возможности, следует просчитать полную стоимость кредита – банковский сотрудник может Вам ее предложить с учетом подходящих Вам параметров. Если срок кредита менее года — сделать это будет легче, нежели в случае долгосрочных кредитов. Поскольку тогда могут возникнуть дополнительные риски, спрогнозировать которые на сегодняшний момент невозможно. Также неизвестно, не изменит ли существующую ставку по кредиту через 3-5 лет и банк.

Кредит без справки о доходах – в чем подвох?

Не следует искать в этом подвох. Справка о доходах – это своеобразный “портрет” финансового состояния клиента. Если он официально трудоустроен, причем довольно длительное время работает в одной и той же компании, имеет высокую зарплату, приняв решение о кредите, предоставляет банковскому сотруднику справку. Такой заемщик вызывает у банка наибольшее доверие. Банк понимает, что клиент – финансово стабилен, и потому ему могут согласовать большую сумму под меньший процент.

Когда же за кредитом обращается клиент, который работает неофициально всего 2 месяца, он естественно, не может предоставить справку о доходах. К тому же, если он ранее никогда не брал кредитов, соответственно не имеет кредитной истории. В итоге кредитор не знает, будет ли заемщик вовремя и в полном объеме погашать задолженность. И такому клиенту могут либо согласовать минимальную сумму кредита, причем на достаточно невыгодных условиях, либо отказать в получении вообще. Со временем, если заемщик все же получит кредит и своевременно его погасит, банк может ему предложить кредит как для постоянного клиента – больший кредитный лимит на очень выгодных лояльных условиях.

Есть ли разница между кредитами с поручителями и без них?

Если финансовое состояние заемщика по какой-то причине не вызывает доверия у банка, требуются поручители. Они выступают гарантией того, что если у клиента возникнут финансовые трудности, и он не сможет внести очередной плановый платеж – за него это сделают поручители. Поручителями не могут быть близкие родственники и люди, имеющие крупные невыплаченные кредиты. По сути, выдавая кредит одному клиенту, банк получает гарантию своевременности внесения платежей от троих лиц.

Альтернатива банковскому кредитованию

Сегодня в Украине достаточно большой выбор компаний, в которых можно оформить быстрый кредит (микрокредит). Считается, что такие займы рассчитаны больше на людей, плохо ориентирующихся в финансовых вопросах, или же таких, кому банки постоянно отказывают в получении кредита.

Важно понимать, что быстрые кредиты без справки о доходах и поручителей – имеют высокую процентную ставку. Это своеобразная “плата” за быстрый сервис (некоторые онлайн-компании способны выдавать кредиты за 5 минут), отсутствие документов и онлайн-доступ 24/7. Причем на начальном этапе может озвучиваться только один из видов комиссии, а все детали становятся доступными уже после подписания сделки.

Если Вы приняли решение оформить мгновенный кредит, на сайте компании, стоит для начала найти на сайте пример договора, распечатать его и детально изучить. Причем не только процентную ставку, дату и способ внесения платежа, но и условия начисления штрафов при несвоевременном погашении.